提升金融服务小微企业质效

多家银行不久前披露的业绩报告显示，2024年，银行纷纷开展普惠金融业务，加力提升银行贷款服务小微企业融资的质效。

小微企业规模小、生命周期短，难以提供合规足值的抵质押物，抗风险能力较弱，经营财务信息不健全，银行难以准确评估其信用状况和还款能力，对其信任度较低，小微企业时常处于融资难的窘境。银行主动作为，从完善产品体系、提升服务质量、落实协调机制出发，推动普惠小微贷款增量、扩面、提质，对于促进小微企业高质量发展将发挥重要作用。

银行着力破解小微企业融资难问题，重要体现是优化普惠金融产品体系，根据小微企业生产经营特点和发展需求，创新信贷产品。根据上市银行披露的财报，银行将创新普惠金融产品作为发力点，切实解决小微企业融资难点卡点。其中，针对科技型企业的创新业务尤其值得关注。例如中国银行针对科技型小微企业推广知识产权质押融资业务，交通银行加大对科技型小微企业的信贷力度等。

银行提升对科技型小微企业的精准支持，推动资金链与创新链有效衔接，有利于激发小微企业科技创新动能，使其迸发更多活力。立足当前普惠金融发展阶段和小微企业融资需求，要进一步推进普惠金融服务提供商的数字化，加强政银企衔接，提升金融服务小微企业质量和可得性。

推进服务商数字化，降低小微企业融资成本。银企信息不对称是导致小微企业贷款难的重要原因，银行需积极寻求科技赋能，破解这一问题。互联网、大数据、人工智能等数字化技术能够突破信息边界，助力银行在评估企业信用时，获取更加全面、丰富的企业数据，改进授信审批和风险管理模型，提升小微企业金融服务的可得性。例如，依托集成行业数据的“产业大脑”，银行可以直接抓取核心企业数据，掌握上下游供应链企业经营状况，全面评估小微企业经营情况，为企业提供线上无感授信。还可通过数字化降低金融服务商运营成本，使小微企业受益。

加强政银企协作，小微企业融资会更给力。去年10月份，支持小微企业融资协调工作机制建立，为破解银企信息不对称、中间环节多等问题发挥积极作用。区县层面建立工作专班，深入园区、社区、乡村，全面摸排小微企业融资需求，把符合条件的企业推荐给银行。银行积极响应，为小微企业提供定制化、个性化贷款方案。要切实推动相关机制落地显效，发挥政府牵线搭桥作用，让银行“轻装上阵”，缓解“不敢贷”“不愿贷”的情况，有效推动融资需求对接更加精准、放贷效率有效提升、融资成本明显下降，为小微企业注血解渴。